哈爾濱均信融資擔保股份有限公司
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均信擔保主動作為 特色產品為小微送去精準服務--《金融時報》報道

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  • 發布時間:2022-05-30 16:38
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均信擔保主動作為 特色產品為小微送去精準服務--《金融時報》報道

【概要描述】  近年新冠疫情下小微企業經營遇到很大困難,均信擔保作為黑龍江省首批政府性融資擔保機構積極行動,創新服務模式幫扶小微,打造專屬產品,為龍江經濟發展助力,得到《金融時報》報道。詳情如下:

  多地融資擔保企業主動作為

  特色產品為小微送去精準服務

  金融時報 2022-05-30

  小微企業是融資擔保公司的重點服務對象。

  深圳市琦沃科技發展有限公司是一家集智能穿戴、智能家居等產品的生產、研發和銷售于一體的公司。受疫情影響,企業收款時間延長,恰逢企業擴充生產線、擴大生產規模,資金鏈緊張。

  獲悉企業資金需求后,深圳擔保集團有限公司(以下簡稱“深圳擔保集團”)在嚴格落實各項防疫措施的前提下,第一時間安排人員深入企業了解情況,最終為企業提供了免擔保費、綜合融資成本僅為2.2%的資金支持。據了解,琦沃科技現已實現銷量額超億元。

  不僅是深圳擔保集團,近年來,融資擔保機構在落實金融支持實體經濟,打通金融活水流向小微企業“最后一公里”方面,正發揮著越來越重要的作用。近日,《金融時報》記者采訪了深圳擔保集團、哈爾濱均信融資擔保股份有限公司(以下簡稱“均信擔?!?和重慶市小微企業融資擔保有限公司(以下簡稱“重慶小微擔?!?,這幾家融資擔保機構在實踐中不斷深化對小微企業的擔保服務能力,為支持小微企業發展貢獻力量。

  創新擔保產品盤活無形資產

  今年4月,中國銀保監會《關于2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知》(以下簡稱《通知》)提出,鼓勵政府性融資擔保機構在同等條件下優先為小微企業和個體工商戶首貸戶貸款提供擔保?!锻ㄖ愤€提出,針對小微企業輕資產特點,積極推廣存貨、應收賬款、知識產權等動產和權利質押融資業務,降低對不動產等傳統抵押物的過度依賴。

  對于輕資產的科創型企業來說,在申請貸款融資時,無法提供房產、車輛、設備等有形資產,但其擁有的知識產權類無形資產又由于實際估值難以衡量、流通性較差等原因,很難獲得金融放款,這些無形資產能否變成“真金白銀”?

  答案是肯定的。

  重慶小微擔保與重慶銀行聯合開發全重慶市首款“知產保(貸)”產品,面向全重慶市擁有自主知識產權、專利技術的科技型企業或科技型企業的法定代表人,以專利、商標等知識產權為主要增信依據,無需任何抵質押擔保即可獲得貸款。

  “知產保(貸)單戶最高貸款金額300萬元,期限最長可達12個月。業務全流程線上辦理,最快30分鐘放款,額度高、方便辦、速度快?!敝貞c小微擔保黨委委員、副總經理高鵬翔表示,以重慶怡灝環境公司為例,該公司擁有污水處理專利超過30項,但一直無法將知識產權轉化為流動資金,后來,怡灝環境成為首批“知產保(貸)”客戶,申請的300萬元貸款從知曉到申請,從申請到放款,全流程僅用了不到兩天的時間。

  同樣是針對高科技企業輕資產的特點,深圳擔保集團推出了全國首單知識產權資產支持票據(ABN)產品,通過政府補貼與費用減免,企業實際融資成本不超過2.8%。此后,深圳擔保集團不斷推廣該產品,幫助企業化“知產”為“資產”。截至2022年3月,合計共發行10只中小企業知識產權證券化產品,合計金額19.955億元,為143家小微企業盤活237項知識產權。

  均信擔保則針對科技創新企業推出新三板股權質押貸款擔保、知識產權質押貸款擔保。值得一提的是,均信擔保還不斷加大金融科技投入,打造“金融科技+信用數據+融資擔?!蹦J?,自主開發智谷大數據平臺——智匯查平臺,運用信息技術加強風險防控。

  立足區域特色填補業務空白

  《金融時報》記者了解到,在不斷開發多種擔保產品、提升擔保服務能力的同時,這三地擔保機構還有一個共同點,即立足區域,提供特色服務。

  均信擔保堅持“立足哈爾濱、服務黑龍江”,在全省設立多家分支機構,貼近省內各地特別是縣域小微企業和“三農”進行服務。結合當地優勢產業和特色經濟推出如雙城市奶牛養殖業、五常市稻米加工業、蘭西縣亞麻紡織業、伊春林區旅游業、墾區種植業等擔保服務,在很多縣域填補了融資擔??瞻?。

  重慶小微擔保聯合銀行設計“專精特新?!睂m棑.a品,并于3月31日實現首筆業務落地,擔保金額500萬元。該產品為重慶市內國家級專精特新“小巨人”、市級專精特新“小巨人”、市級“隱形冠軍”等企業提供單戶最高1000萬元的擔保服務,不需要企業提供抵質押物。重慶小微擔保已累計為66家專精特新企業提供信用擔保貸款服務,累計擔保金額超過1.8億元,覆蓋重慶“一區兩群”26個區縣。在助力地方特色行業產業方面,重慶小微擔保持續加強向重慶渝東南、渝東北“兩翼”地區提供擔保服務,2021年為重慶“兩翼”地區3.48萬戶小微企業、“三農”等市場主體提供49.67億元擔保,占公司2021年業務規模的42.2%。

  “2020年下半年,深圳擔保集團攜手深圳市人社局等多部門首創推出‘深圳市創業擔保貸款’項目,助力實現穩就業、保就業、促就業。截至2021年底,深圳擔保集團‘創業擔保貸款’放款金額突破19億元,服務企業512家,信用貸款比例達85%,據測算相當于帶動社會新增就業崗位約2.5萬個?!鄙钲趽<瘓F首席合規官甘文媛介紹說,2022年3月,深圳擔保集團再次以最高分中標本年度“深圳市創業擔保貸款”項目,持續為穩企業、保就業貢獻力量。企業最終貸款成本可低至2.2%/年。

  加大降費讓利力度提升擔保服務溫度

  據《金融時報》記者了解,截至2022年3月底,深圳擔保集團累計為54956家次企業提供8265億元的金融服務,累計助推292家企業上市;均信擔保成立20年來,累計為黑龍江省1萬多家客戶提供擔保3萬多筆,累計擔保額400多億元;重慶小微擔保自2015年成立以來,已與25家銀行建立良好合作關系,累計服務26萬余戶小微、“三農”群體,累計擔保金額達473億元。

  在向小微企業降費讓利方面,自2019年以來,深圳擔保集團逐年降低各項業務費率,僅2021年降費讓利就達2.2億元,其中貸款擔保業務在前一年降費讓利5000萬元的基礎上,進一步降費讓利達7588萬元。2022年,深圳擔保集團響應深圳市政府號召,繼續降低擔保費率,貸款擔保費率降低至0.6%/年,預計全年可為企業節約融資成本約7000萬元。

  均信擔保加入黑龍江省政府穩企穩崗基金擔保貸款體系,加大老客戶續保續貸服務,加大疫情防控領域和受疫情影響較大小微企業支持力度,為特殊企業減免保費、減少辦事環節提高業務辦理效率,雪中送炭解決企業資金燃眉之急。近兩年累計為小微企業提供融資擔保56.44億元,減免保費3952萬元,以真金白銀助力企業抗疫發展和復工復產。

  “公司成立22年來,不斷探索提升小微企業融資服務能力。國家高度重視小微企業發展,對地方金融機構而言既是挑戰也是機遇。未來,我們仍將不斷提升小微企業融資服務能力,為支持小微企業高質量發展貢獻力量?!备饰逆抡f。

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  近年新冠疫情下小微企業經營遇到很大困難,均信擔保作為黑龍江省首批政府性融資擔保機構積極行動,創新服務模式幫扶小微,打造專屬產品,為龍江經濟發展助力,得到《金融時報》報道。詳情如下:

  多地融資擔保企業主動作為

  特色產品為小微送去精準服務

  金融時報 2022-05-30

  小微企業是融資擔保公司的重點服務對象。

  深圳市琦沃科技發展有限公司是一家集智能穿戴、智能家居等產品的生產、研發和銷售于一體的公司。受疫情影響,企業收款時間延長,恰逢企業擴充生產線、擴大生產規模,資金鏈緊張。

  獲悉企業資金需求后,深圳擔保集團有限公司(以下簡稱“深圳擔保集團”)在嚴格落實各項防疫措施的前提下,第一時間安排人員深入企業了解情況,最終為企業提供了免擔保費、綜合融資成本僅為2.2%的資金支持。據了解,琦沃科技現已實現銷量額超億元。

  不僅是深圳擔保集團,近年來,融資擔保機構在落實金融支持實體經濟,打通金融活水流向小微企業“最后一公里”方面,正發揮著越來越重要的作用。近日,《金融時報》記者采訪了深圳擔保集團、哈爾濱均信融資擔保股份有限公司(以下簡稱“均信擔保”)和重慶市小微企業融資擔保有限公司(以下簡稱“重慶小微擔保”),這幾家融資擔保機構在實踐中不斷深化對小微企業的擔保服務能力,為支持小微企業發展貢獻力量。

  創新擔保產品盤活無形資產

  今年4月,中國銀保監會《關于2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知》(以下簡稱《通知》)提出,鼓勵政府性融資擔保機構在同等條件下優先為小微企業和個體工商戶首貸戶貸款提供擔保?!锻ㄖ愤€提出,針對小微企業輕資產特點,積極推廣存貨、應收賬款、知識產權等動產和權利質押融資業務,降低對不動產等傳統抵押物的過度依賴。

  對于輕資產的科創型企業來說,在申請貸款融資時,無法提供房產、車輛、設備等有形資產,但其擁有的知識產權類無形資產又由于實際估值難以衡量、流通性較差等原因,很難獲得金融放款,這些無形資產能否變成“真金白銀”?

  答案是肯定的。

  重慶小微擔保與重慶銀行聯合開發全重慶市首款“知產保(貸)”產品,面向全重慶市擁有自主知識產權、專利技術的科技型企業或科技型企業的法定代表人,以專利、商標等知識產權為主要增信依據,無需任何抵質押擔保即可獲得貸款。

  “知產保(貸)單戶最高貸款金額300萬元,期限最長可達12個月。業務全流程線上辦理,最快30分鐘放款,額度高、方便辦、速度快。”重慶小微擔保黨委委員、副總經理高鵬翔表示,以重慶怡灝環境公司為例,該公司擁有污水處理專利超過30項,但一直無法將知識產權轉化為流動資金,后來,怡灝環境成為首批“知產保(貸)”客戶,申請的300萬元貸款從知曉到申請,從申請到放款,全流程僅用了不到兩天的時間。

  同樣是針對高科技企業輕資產的特點,深圳擔保集團推出了全國首單知識產權資產支持票據(ABN)產品,通過政府補貼與費用減免,企業實際融資成本不超過2.8%。此后,深圳擔保集團不斷推廣該產品,幫助企業化“知產”為“資產”。截至2022年3月,合計共發行10只中小企業知識產權證券化產品,合計金額19.955億元,為143家小微企業盤活237項知識產權。

  均信擔保則針對科技創新企業推出新三板股權質押貸款擔保、知識產權質押貸款擔保。值得一提的是,均信擔保還不斷加大金融科技投入,打造“金融科技+信用數據+融資擔保”模式,自主開發智谷大數據平臺——智匯查平臺,運用信息技術加強風險防控。

  立足區域特色填補業務空白

  《金融時報》記者了解到,在不斷開發多種擔保產品、提升擔保服務能力的同時,這三地擔保機構還有一個共同點,即立足區域,提供特色服務。

  均信擔保堅持“立足哈爾濱、服務黑龍江”,在全省設立多家分支機構,貼近省內各地特別是縣域小微企業和“三農”進行服務。結合當地優勢產業和特色經濟推出如雙城市奶牛養殖業、五常市稻米加工業、蘭西縣亞麻紡織業、伊春林區旅游業、墾區種植業等擔保服務,在很多縣域填補了融資擔??瞻?。

  重慶小微擔保聯合銀行設計“專精特新保”專項擔保產品,并于3月31日實現首筆業務落地,擔保金額500萬元。該產品為重慶市內國家級專精特新“小巨人”、市級專精特新“小巨人”、市級“隱形冠軍”等企業提供單戶最高1000萬元的擔保服務,不需要企業提供抵質押物。重慶小微擔保已累計為66家專精特新企業提供信用擔保貸款服務,累計擔保金額超過1.8億元,覆蓋重慶“一區兩群”26個區縣。在助力地方特色行業產業方面,重慶小微擔保持續加強向重慶渝東南、渝東北“兩翼”地區提供擔保服務,2021年為重慶“兩翼”地區3.48萬戶小微企業、“三農”等市場主體提供49.67億元擔保,占公司2021年業務規模的42.2%。

  “2020年下半年,深圳擔保集團攜手深圳市人社局等多部門首創推出‘深圳市創業擔保貸款’項目,助力實現穩就業、保就業、促就業。截至2021年底,深圳擔保集團‘創業擔保貸款’放款金額突破19億元,服務企業512家,信用貸款比例達85%,據測算相當于帶動社會新增就業崗位約2.5萬個。”深圳擔保集團首席合規官甘文媛介紹說,2022年3月,深圳擔保集團再次以最高分中標本年度“深圳市創業擔保貸款”項目,持續為穩企業、保就業貢獻力量。企業最終貸款成本可低至2.2%/年。

  加大降費讓利力度提升擔保服務溫度

  據《金融時報》記者了解,截至2022年3月底,深圳擔保集團累計為54956家次企業提供8265億元的金融服務,累計助推292家企業上市;均信擔保成立20年來,累計為黑龍江省1萬多家客戶提供擔保3萬多筆,累計擔保額400多億元;重慶小微擔保自2015年成立以來,已與25家銀行建立良好合作關系,累計服務26萬余戶小微、“三農”群體,累計擔保金額達473億元。

  在向小微企業降費讓利方面,自2019年以來,深圳擔保集團逐年降低各項業務費率,僅2021年降費讓利就達2.2億元,其中貸款擔保業務在前一年降費讓利5000萬元的基礎上,進一步降費讓利達7588萬元。2022年,深圳擔保集團響應深圳市政府號召,繼續降低擔保費率,貸款擔保費率降低至0.6%/年,預計全年可為企業節約融資成本約7000萬元。

  均信擔保加入黑龍江省政府穩企穩崗基金擔保貸款體系,加大老客戶續保續貸服務,加大疫情防控領域和受疫情影響較大小微企業支持力度,為特殊企業減免保費、減少辦事環節提高業務辦理效率,雪中送炭解決企業資金燃眉之急。近兩年累計為小微企業提供融資擔保56.44億元,減免保費3952萬元,以真金白銀助力企業抗疫發展和復工復產。

  “公司成立22年來,不斷探索提升小微企業融資服務能力。國家高度重視小微企業發展,對地方金融機構而言既是挑戰也是機遇。未來,我們仍將不斷提升小微企業融資服務能力,為支持小微企業高質量發展貢獻力量。”甘文媛說。

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